Dicas para quem vai comprar seu primeiro imóvel na planta!

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Você decidiu ir para ele, enquanto as taxas de hipoteca ainda estão em baixos atraentes. Comprar uma casa pode ser emocionante – e estressante – para um comprador pela primeira vez. A curva de aprendizado é íngreme, mas fazer um pouco de lição de casa financeira ajudará você a navegar pelo processo. Siga estes cinco passos para que sua experiência de compra de casa ocorra sem problemas.

Avaliar ativos e passivos

Então você não deve muito dinheiro e seus pagamentos estão atualizados. Mas como você gasta seu dinheiro? Você tem muito mais a cada mês, ou você está com um orçamento apertado? Um comprador de primeira viagem deve ter uma ideia sólida do que é devido e do que está entrando.

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“Você deve entender um pouco sobre o fluxo de caixa mensal”, diz Winesburg. “Se eu fosse um comprador de primeira viagem e quisesse fazer tudo certo, provavelmente tentaria rastrear meus gastos por alguns meses para ver onde meu dinheiro estava indo.”

Os compradores também devem ter uma ideia de como os credores vão ver seus rendimentos, e isso requer familiarizar-se com os fundamentos dos empréstimos hipotecários. Por exemplo, alguns trabalhadores que são autônomos ou trabalham com comissão direta podem ter mais dificuldade em conseguir um empréstimo do que outros. O autônomo ou contratado independente precisará de um sólido histórico de dois anos para mostrar um credor, diz Winesburg.

Organize documentos

Ao aplicar para uma hipoteca, os compradores de casas devem ter comprovação de renda e iptu praia grande. Os credores hipotecários normalmente solicitam dois recibos de pagamento recentes, W-2s dos dois anos anteriores, declarações de impostos e extratos bancários dos últimos dois meses.

Eles querem todas as páginas das declarações, mesmo as em branco. “Por que tem que ser cada última página, eu não sei. Mas é isso que eles querem ver. Eu acho que eles procuram fundos não-suficientes ou dinheiro estranho dentro ou fora ”, diz Floyd Walters, dono da BWA Mortgage em La Canada Flintridge, Califórnia. Saber quais documentos você precisa e onde encontrá-los pode economizar tempo.

Qualifique-se

Como um homebuyer pela primeira vez, você já deve saber o quanto você pode gastar antes que o credor hipotecário lhe diga o quanto você se qualifica. ” Quanto de casa posso comprar?” Calculadora ajudará. Calculando a relação dívida-renda e levando em conta um adiantamento, você terá uma boa idéia do que pode pagar, tanto antecipadamente quanto mensalmente.

Uma regra padrão para os credores é que as despesas mensais de habitação não devem consumir mais de 28% do seu rendimento bruto. Essa porcentagem é chamada de taxa de front-end. O rácio back-end inclui todas as dívidas, incluindo despesas de habitação, cartões de crédito, empréstimo automóvel, etc.

Este rácio deve ser de 36 por cento ou menos, mas alguns mutuários obtêm a aprovação de hipotecas com taxas de retorno de 45 por cento ou mais. “Descubra o que você pode pagar e, em seguida, você pode voltar para todo o resto. Sabemos o dinheiro que você tem disponível para colocar para baixo, sabemos o pagamento mensal e podemos resolver (a equação) para a terceira variável, e esse é o preço da casa ”, diz Winesburg.

Descubra o seu pagamento

É preciso esforço para juntar o pagamento. Existem programas que podem oferecer assistência financeira para ajudar os compradores a se qualificarem. “Ajudei a providenciar empréstimos de assistência por R$ 10.000, que são isentos de juros e pagamento, e perdoáveis ​​depois de cinco anos.

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Embora considerado um empréstimo, eles são mais como doações. Outros programas podem fornecer até R$ 40.000 sem juros ”, diz Winesburg. “Cada estado é diferente, mas a maior parte desse dinheiro vem do Programa de Parcerias para Investimento HOME, que é uma subvenção federal para criar moradias populares”, diz ele.

Finalmente, fale com os credores hipotecários quando estiver iniciando o processo. Verifique com amigos, colegas de trabalho e vizinhos para descobrir com quais credores eles gostaram de trabalhar e faça-lhes perguntas sobre o processo e quais outros passos devem ser tomados pelos compradores de casas pela primeira vez.